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隨著虛擬資產市場快速發展，政府開始加強監管，避免虛擬資產被用於犯罪活動。比如金融監督管理委員會要求相關業者必須完成洗錢防制登記後，才能合法提供服務。那麼，什麼是洗錢防制登記？哪些業者需要申請？怎麼申請？若未完成登記又會面臨什麼法律風險？就讓深耕幣圈多年的呂奕賢律師與幣圈律師團隊帶你看懂洗錢防制登記的制度與重要規範吧！

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若是需要幫忙申請洗錢防制登記，或是成為獨當一面的虛擬資產服務提供者，也歡迎洽詢幣圈律師協助輔導辦理唷！

什麼是洗錢防制登記？

洗錢防制登記，係指虛擬資產服務提供者（VASP）依《洗錢防制法》第 6 條第 1 項規定，在正式營業前向金融監督管理委員會辦理申報登記的法定程序。要求業者揭露公司基本資料、業務範圍、負責人適格性及內部控制架構，使主管機關得以掌握市場參與者全貌，並作為後續監理介入的基礎。

為什麼需要有洗錢防制登記？

由於虛擬資產具備去中心化、跨境即時移轉及相對匿名的特性，長期以來，被認定為洗錢與資恐之高風險管道。透過登記制度，金管會可以要求登記業者落實下列反洗錢（Anti-Money Laundering，縮寫 AML）義務，從制度面建立防線：

  • 客戶盡職調查（CDD）
  • 可疑交易申報（STR）
  • 旅行規則（Travel Rule）

簡言之，洗錢防制登記便是將 VASP 納入反洗錢體系管理！

洗錢防制登記與義務整理

比較項目洗錢防制登記AML（反洗錢）義務
法律性質資格取得法定義務
制度目的讓 VASP 業者依法取得經營虛擬資產業務的合法資格確保業者在營運過程中落實反洗錢與打擊資恐
時間性質營運前一次性行政程序營運期間持續性合規要求
主要內容向主管機關完成登記，納入監管體系包含客戶盡職調查（CDD）、可疑交易申報（STR）、旅行規則（Travel Rule）等
未遵守風險未完成登記即營業，屬非法業者已登記但未落實 AML 義務，屬不合規業者

誰需要洗錢防制登記？

基本上，依照政府所規定的登記類別，可以相對列出需要洗錢防制登記的 VASP，即是涉及虛擬資產交換、交易、移轉、保管以及承銷等等。

  • 虛擬資產交換商
  • 交易平台
  • 移轉商
  • 保管商
  • 承銷商

呂律師特別提醒，業者需要依業務類型分別登記，可申請多類，但每類須獨立審查！若是不知道自己應該申請何種類別，也可以洽詢呂律師輔導登記喔！

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洗錢防制登記流程

準備資料

  • 填具金管會指定格式申請書及附件所載事項無虛偽、隱匿之聲明。
  • 公司/有限合夥/商業登記證明、章程/契約。
  • 股東/合夥人/商業負責人、以及實質受益人名冊。
  • 業務章則及業務流程說明。
  • 負責人及實質受益人無犯罪紀錄聲明（無VASP登記辦法第 4 條列舉罪名）。
  • 內部控制制度（洗錢防制、資安、上下架審查、不公正交易防制、資產分離、錢包管理等）。
  • 會計師複核內控檢查表及審查意見書。
  • 申訴處理程序。
  • 其他金管會指定文件。

協助準備資料歡迎洽詢呂律師：@497ajada

送件方式

透過金管會指定機構轉送金管會申請洗錢防制登記。

審查重點

審查重點是/否
文件虛偽不實 
內控欠具體或無法執行 
有洗錢、資恐虞慮 
負責人/實質受益人有前科或不適合情事 
業務違法或無法健全經營 

洗錢防制登記後注意事項

  1. 6 個月內開始營業，但有正當理由得展延一次，最多 6 個月。
  2. 必須加入中華民國虛擬通貨商業同業公會。
  3. 變更重大事項（名稱、負責人、業務類別等）需事前核准，5 個營業日內申報。
  4. 未營業或停止營業需申請廢止/同意。

洗錢防制登記罰則

金管會 2026 年起將結合公會自律、同業聯防與異業聯防強化執法。2025 年已對多家業者裁罰逾 1,300 萬元。

若為未登記營業，處 2 年以下有期徒刑、拘役或併科 500 萬元以下罰金；法人科 5,000 萬元以下罰金。若為登記後違規，如客戶審查不實、可疑交易未即時申報等，則需限期改善、撤銷登記以及面臨行政罰鍰等處罰。

金管會已登記洗錢防制業者名單

VASP 登記業者英文名業者類型
現代財富科技有限公司MaiCoin / MAX交換、交易平台、移轉、保管
幣託科技股份有限公司BitoPro交換、交易平台、移轉、保管
鏈科股份有限公司Xrex交換、交易平台、移轉、保管
富昇數位股份有限公司TWEX交換、移轉、保管
禾亞數位科技股份有限公司HOYA BIT交換、交易平台、移轉、保管
跨鏈科技股份有限公司Chainss、Atrix交換、交易平台、移轉、保管
拓荒數碼科技股份有限公司Zone Wallet交換、移轉、保管
重量科技等股份有限公司KryptoGO移轉
資料來源：金管會官網

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面對繁瑣的法律條文與快速變動的虛擬資產規範，洗錢防制登記已不再是選項，而是合法營運的入場券。那麼，憑藉深耕區塊鏈領域的豐富經驗，幣圈律師呂奕賢能將艱澀的法令轉化為可執行的營運流程，協助企業在最短時間內精準對接監管要求，排除合規路上的所有障礙！

  • VASP 法規與登記輔導：協助企業檢視是否需要完成 VASP 登記，並建立符合主管機關要求的內控制度。
  • 虛擬資產合規顧問：針對交易所、錢包服務等業務模式，提供法律風險評估與合規架構設計。
  • 幣圈詐騙與資產追查：協助投資人處理幣圈詐騙案件、蒐證與法律程序，並規劃資產追回策略。
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本文僅為法律普及教育目的，不構成個別法律意見。