你常聽到的「人頭帳戶」究竟是什麼？它不只是出現在銀行，也悄悄蔓延到虛擬貨幣世界。許多看似無害的借用帳戶行為，背後可能藏著詐騙、洗錢等重大風險。這篇文章就帶你看懂什麼是人頭帳戶、虛擬貨幣是否也會出現這種情況，以及誰最該提高警覺！別讓自己成為犯罪共犯還不自知！
人頭帳戶是什麼？
人頭帳戶是指民眾將自己的銀行帳戶出借、出售給詐騙集團。此時，帳戶的名義所有人還是民眾，但實際上的支配人已經變成了詐騙集團，由詐騙集團控制。
詐騙集團接著會開始以任何詐騙手段來欺騙其他民眾，當其他民眾誤信時，詐騙集團就會指揮這些受騙的民眾將金錢匯入這些人頭帳戶手中。接著再由車手持這些帳戶的提款卡，甚至有的膽大妄為的車手更是直接臨櫃取款，接著消匿無蹤，讓國家刑罰難以追訴，受騙的民眾也難以向這些詐騙集團求償。
最新人頭帳戶認定
近年來，人頭帳戶不只是銀行帳戶，檢察官跟法官也開始認定「由個人帳戶出借後所衍伸的虛擬帳號」，以及「個人的電子錢包」等都是屬於人頭 帳戶的一種，因此，只要是將自己的銀行帳戶出售、出借或交付給其他人，以及將自己的電子錢包出售、出借或交付給其他人的民眾，都有可能會因為出售、出借銀行帳戶或是電子錢包的行為而受到國家的追訴、檢調的調查。
講到人頭帳戶，不免會聯想到虛擬貨幣詐騙，那您一定要看看這篇文章對於虛擬貨幣詐騙的介紹：
什麼是虛擬貨幣詐騙？避免虛擬貨幣 詐騙 5 原則！
人頭帳戶是什麼樣的案例會構成？
在實務上，人頭 帳戶的案例五花八門，在這裡舉一些本所遇過的案例。
第一種案例：要求民眾提供銀行帳戶
民眾可能在網路上看到詐騙集團報紙上或是網路上刊登的「輕鬆賺錢」、「家庭代工高額薪資」等廣告，當民眾跟詐騙集團的窗口聯繫時，有的詐騙集團會直接表明要向民眾購買銀行帳戶，開價大致上落在新臺幣 5,000 元至 2 萬元間，詐騙集團接著會去誘騙受害者，使受害者將錢財匯入這些人頭 帳戶，或是以這些人頭 帳戶進而至通訊軟體或是金流服務系統開設的虛擬帳號。
另外有些詐騙集團可能先以招募員工的方式，要民眾提供銀行帳號，之後借故稱須匯款到民眾的銀行帳戶，並要求民眾配合領出現金並以現金或是虛擬貨幣形式交付給詐騙集團成員，使民眾在不自覺中就成了詐騙集團的車手。
第二種案例：要求民眾提供虛擬貨幣交易所或 APP 的帳號、密碼
民眾在虛擬貨幣交易所或是電子錢包網站、APP 等註冊帳號，並把這些電子錢包的帳號、密碼、驗證方式交給詐騙集團，使詐騙集團誘騙受害者時，會先要求受害者將錢財換成虛擬貨幣，再要求這些受害者將虛擬貨幣匯入這些電子錢包裡，詐騙集團旋即將這些虛擬貨幣匯走，使受害者求償無門，而提供電子錢包的民眾也成為了詐騙集團的幫兇。
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