被當人頭帳戶怎麼辦?帳戶被凍結會有什麼影響?這4件事情要注意!

被當人頭帳戶怎麼辦

你有想過:「被當人頭帳戶該怎麼辦?」這個問題嗎?被當人頭帳戶,除了面臨銀行帳戶被警示、被凍結,無法領錢以外,隨之而來也將面臨警方、檢察官的調查、開庭以及法官的審判,生活很大程度的受到影響。本篇幣圈律師要來跟大家分享被當人頭帳戶及帳號被凍結時,應該要注意的事情!

壹、被當人頭帳戶怎麼辦?

先說結論,被當人頭帳戶,無論您是出借、出租、出賣、被誤導而成為人頭帳戶,先收集資料,然後去警局報案

如幣圈律師在《爭取人頭帳戶不起訴要怎麼做?這3件事務必要注意!》一文提到,發現自己被當人頭帳戶後,重要的是將手邊有的證據進行留存,而要收集哪些證據呢?這裡扼要跟各位提醒:

一、凡走過必留下痕跡

詐騙集團用來勾引民眾上鉤的訊息、貼文、廣告、網站、郵件等等,透過截圖或是拍照等方式一一留存。

二、留好、留滿、就有機會

與詐騙集團的訊息來往、通聯記錄,透過截圖或是拍照等方式一一留存,並好好保存,盡可能在案件期間不要遺失手機或是更換手機,若有更換手機或是怕遺失手機等狀況,務必確認雲端備份可以將訊息、圖片完整備份到下一支手機。

三、通知銀行端

通知銀行,尤其是還沒有被通報為疑似詐騙帳戶或是還沒有被害人存款進來前。

四、積極配合

若已有數筆不明款項存進來,也盡快通知銀行,以利將這些不明款項擋住而不外流,截斷詐騙集團提取,一方面可以未來歸還給被害人,另一方面,要是被認定成是詐騙集團的幫助犯時,至少不需要賠錢或賠太多錢,就有機會取得緩起訴或是緩刑、易科罰金等機會。

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講到人頭帳戶,不免會聯想到虛擬貨幣詐騙,那您一定要看看這篇文章對於虛擬貨幣詐騙的介紹:

什麼是虛擬貨幣詐騙?避免虛擬貨幣 詐騙5原則!
被當人頭帳戶怎麼辦

或許,你會問,什麼是人頭帳戶?在這篇文章當中,有更進一步的分享:

人頭帳戶是什麼?虛擬貨幣也可能會有?這2類人應該要注意!

貳、帳戶被凍結會有什麼影響?

帳戶被警示、凍結會有什麼影響,就要看到主要規範的法規──存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法。

一旦被檢調認為您的帳戶涉及到犯罪,檢調即可以通報予銀行,請銀行將您的帳戶列為警示帳戶,這就是俗稱的「凍結」,保存涉及不法的證據,以利未來調查。

被凍結帳戶的民眾,該帳戶的所有功能都無法使用,不管是存錢、領錢、別人匯款等等都是一樣,直到該帳戶解除警示為止,也就是所謂的「解凍」;同時,帳戶被凍結,原則上您也無法在銀行開立另一個帳戶。

除了涉及到不法的帳戶被警示以外,您的其他帳戶也會被列為是「衍生管制帳戶」,此時,衍生管制帳戶大部分的功能都無法使用,只剩下臨櫃的功能可以使用

事實上,在目前的規範中,您不需要真的涉及到犯罪,就有可能被凍結帳戶,因為通常只要有他人前去報案,並宣稱您是詐騙集團或是詐欺犯,並提供您某一帳戶給檢調,您的某一帳戶就會受到凍結,其他帳戶則變成衍生管制帳戶;而且實務上經常發生的是,即使解除凍結、管制,但銀行內部還是存有您先前受到凍結、管制的資訊,進而影響到您的信用、貸款、提高信用額度等等,其影響非常巨大,不可不慎。

存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法

第 3 條第 1 款、第2款:

本辦法用詞定義如下:

  • 警示帳戶:指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報銀行將存款帳戶列為警示者。
  • 衍生管制帳戶:指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶,包括依第十三條第二項第五款但書規定所開立之存款帳戶。

第5條第1款第2目、第3

存款帳戶依前條之分類標準認定為疑似不法或顯屬異常交易者,銀行應採取下列處理措施:一、第一類:……(二)存款帳戶經通報為警示帳戶者,應即通知財團法人金融聯合徵信中心,並暫停該帳戶全部交易功能,匯入款項逕以退匯方式退回匯款行。(三)存款帳戶屬衍生管制帳戶者,應即暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能,匯入款項逕以退匯方式退回匯款行。

第13條第2項第5款銀行應確認客戶身分,始得受理客戶開立存款帳戶,如有下列情形之一者,應拒絕客戶之開戶申請:……五、客戶開立之其他存款帳戶經通報為警示帳戶尚未解除。

被當人頭帳戶怎麼辦常見問題

關於人頭帳戶是否獲罪,這篇文章當中有進一步的詳述,你可能也有興趣:

人頭帳戶無罪有可能嗎?這2種情況確實可能!

當然,你可能也會想要知道,人頭帳戶若被判刑的話會怎麼判,那麼,請參考這篇文章:

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參考資料

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呂奕賢律師

呂奕賢律師具壹灣大學士、
政治大學法碩士資格,

專長領域 : 公法訴訟、公司商務案件及不動產案件等訴訟,現為多家企業公司之法律顧
問。同時,呂奕賢律師因對於金融領域亦有所深入研究,而受當時銀行局之詹庭禎局長邀請而至該局進行講課。

呂奕賢律師曾辦理不少重大爭議案件
(京華城案、美河市案等),
也曾處理過浮洲合宜住宅案件,有辦理訴願、民事訴訟、刑事訴訟、強制執行相關經驗。

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